Θεσμικό Πλαίσιο

Η ίδρυση και λειτουργία του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων θεσπίστηκε με τον ν.4972/2022 (ΦΕΚ Α’ 181/23.09.2022). Ο νόμος ορίζει, μεταξύ άλλων, το σκοπό ίδρυσης του ΚΜΠ, το αντικείμενό του, καθώς και τις διασυνδέσεις του με άλλα Μητρώα ή/και Πληροφοριακά Συστήματα. Επιπρόσθετα, οριοθετεί το βασικό πλαίσιο λειτουργίας του ΚΜΠ, με έμφαση στην παροχή και επεξεργασία Δεδομένων Οικονομικής Συμπεριφοράς, στην πρόσβαση στα Δεδομένα και στην εφαρμογή της οικείας νομοθεσίας για την προστασία Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα. Τέλος, εξουσιοδοτεί τον Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος να καθορίζει με Πράξεις του τα επιμέρους θέματα λειτουργίας του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων.

Με τον ν.5042/2023 (ΦΕΚ Α 88/10.04.2023) και πιο συγκεκριμένα με τα άρθρα 61, 62 και 63 αυτού, επήλθε τροποποίηση σε ορισμένες εκ των διατάξεων των άρθρων 113, 115, 118 και 122 του ν.4972/2022. 

Όπως ορίζεται ρητά στον ν.4972/2022, ο Γ.Κ.Π.Δ. και ο ν. 4624/2019 (ΦΕΚ Α΄ 137/29.08.2019) εφαρμόζονται σε κάθε επεξεργασία Δεδομένων Φυσικού Προσώπου, ιδίως δε Δεδομένων Οικονομικής Συμπεριφοράς που συλλέγονται και τηρούνται εντός του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων. Στο πλαίσιο αυτό, παρέχονται στους Οφειλέτες συγκεκριμένα δικαιώματα και ορίζονται αντίστοιχες υποχρεώσεις για την Τράπεζα της Ελλάδος ως Υπεύθυνο Επεξεργασίας. Το υποκείμενο Δεδομένων Οικονομικής Συμπεριφοράς (Οφειλέτης) δικαιούται να ασκεί όλα τα προβλεπόμενα στον Γ.Κ.Π.Δ. και τον ν. 4624/2019 δικαιώματά του.
Για τη συμμόρφωση με τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τον Γ.Κ.Π.Δ. και τον ν. 4624/2019, η Τράπεζα της Ελλάδος ως Υπεύθυνος Επεξεργασίας προβαίνει, μεταξύ άλλων:

• Στη διαβίβαση, τήρηση και επεξεργασία των Δεδομένων υπό συνθήκες ακεραιότητας, εμπιστευτικότητας και διαθεσιμότητας πληροφοριών, μέσω του σχεδιασμού και της τεχνικής υλοποίησης του Ολοκληρωμένου Πληροφοριακού Συστήματος του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων και της ηλεκτρονικής σύνδεσής του με τους Πιστωτές.
• Στην επιβεβαίωση της ταυτότητας και του ορισμένου σκοπού επεξεργασίας των Δεδομένων σε περιπτώσεις διαλειτουργικότητας του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων με άλλα Μητρώα, Αρχές ή Πληροφοριακά Συστήματα.
• Στην τήρηση των δεδομένων, μετά την πάροδο του χρονικού διαστήματος των δέκα (10) ετών, σε ανωνυμοποιημένη μορφή.

Επιπρόσθετα, η πρόσβαση στα Δεδομένα του ΚΜΠ δεν επιτρέπεται παρά μόνο στα πρόσωπα που ορίζονται στο άρθρο 117 του ν. 4972/2022 και είναι:

• Η ΤτΕ και η ΕΚΤ, στο βαθμό που απαιτείται για την εκτέλεση των αρμοδιοτήτων τους.
• Το υποκείμενο Δεδομένων Οικονομικής Συμπεριφοράς, αποκλειστικά για τα Δεδομένα που αφορούν στο ίδιο.
• Οι Πιστωτές για Δεδομένα των Οφειλετών τους, καθώς και δυνητικών Οφειλετών που έχουν αιτηθεί χορήγηση πίστωσης, αποκλειστικά για σκοπούς διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου και βελτίωσης της ποιότητας των πιστωτικών πληροφοριών.
• Η Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα, καθώς και οι Δικαστικές και Εισαγγελικές Αρχές, στο πλαίσιο άσκησης των καθηκόντων τους.

Τέλος, βάσει του αρ. 6/παρ. 2 της ΠΔΤΕ 2697/11.12.2025, ορίζεται ότι σε περίπτωση που ο Πάροχος Δεδομένων δεν είναι ο ίδιος ο Πιστωτής αλλά λειτουργεί ως εντολοδόχος Πιστωτή δεν δικαιούται να χρησιμοποιεί τα Δεδομένα που διακινεί για ιδία χρήση, παρά μόνο για σκοπούς που εξυπηρετούν το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων.

Αναφορικά με τη διαχείριση Προσωπικών Δεδομένων, μάθετε περισσότερα εδώ.

Σύμφωνα με τις εξουσιοδοτικές διατάξεις του ν.4972/2022 (άρθρο 122), επιμέρους θέματα λειτουργίας του ΚΜΠ εξειδικεύονται με Πράξη Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος. Στο πλαίσιο αυτό εκδόθηκε η ΠΔΤΕ 2691/30.06.2023, η οποία καταργήθηκε και αντικαταστάθηκε από την ΠΔΤΕ 2697/11.12.2025 βάσει της οποίας ορίζονται τα ακόλουθα»

• Υπόχρεοι παροχής Δεδομένων - Πιστωτές
• Όροι και προϋποθέσεις παροχής Δεδομένων στο ΚΜΠ
• Πιστωτικά όρια παροχής Δεδομένων
• Τεχνικές λεπτομέρειες και λειτουργικές προδιαγραφές
• Διασφάλιση της εμπιστευτικότητας των Δεδομένων του ΚΜΠ
• Διασφάλιση της ακρίβειας, της πληρότητας και της εγκυρότητας των Δεδομένων του ΚΜΠ
• Πρόσβαση στο ΚΜΠ και Πιστωτικές Εκθέσεις
• Εφαρμογή Νομοθεσίας για την Προστασία Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα
• Τιμολόγηση των υπηρεσιών του ΚΜΠ
• Στάδια εφαρμογής και πρώτη παροχή Δεδομένων
• Κυρώσεις
• Κάθε άλλη πρόσφορη και αναγκαία λεπτομέρεια για τη λειτουργία του Μητρώου.

Σύμφωνα με την παρ. 4 του άρ. 112 του ν.4972/2022, το ΚΜΠ βρίσκεται σε σχέση διαλειτουργικότητας με τη βάση Αναλυτικών Πιστωτικών Δεδομένων GR-AnaCredit της Τράπεζας της Ελλάδος, που δημιουργήθηκε βάσει της ΠΔΤΕ 2677/19.05.2017 και στην οποία συγκεντρώνονται πληροφοριακά στοιχεία για πιστώσεις που χορηγούν Πιστωτικά Ιδρύματα σε Νομικά Πρόσωπα.

Στο πλαίσιο της αξιοποίησης από το ΚΜΠ των Πιστωτικών Δεδομένων που συλλέγονται και αποθηκεύονται στη Βάση Δεδομένων GR-AnaCredit και προκειμένου να επιτευχθούν συνέργειες, να αποφευχθεί η περαιτέρω επιβάρυνση αναγγελίας Δεδομένων από τα Πιστωτικά Ιδρύματα και να καλυφθούν οι πρόσθετες ανάγκες συλλογής στοιχείων για τους σκοπούς του ΚΜΠ, αναθεωρήθηκε η προαναφερθείσα Πράξη με την έκδοση της τροποποιητικής ΠΔΤΕ 2692/30.06.2023.

Σύμφωνα με την ανωτέρω τροποποιητική Πράξη, υλοποιήθηκε επέκταση της συλλογής δεδομένων GR-AnaCredit ώστε να καλύπτει τις ανάγκες πληροφόρησης του ΚΜΠ.

Στην Πράξη ΠΔΤΕ 2698/12.12.2025 "Κανονισμός Λειτουργίας του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων" εξειδικεύονται οι διαδικασίες που διέπουν το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων και συγκεκριμένα ο τρόπος διασύνδεσης και επικοινωνίας των υποκειμένων δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς και των Πιστωτών με το Μητρώο καθώς και ο τρόπος χορήγησης της Πιστωτικής Έκθεσης στα υποκείμενα δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς.