Τι περιλαμβάνει το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων;
Στο ΚΜΠ συλλέγονται σε μηνιαία βάση και αποθηκεύονται αναλυτικά Δεδομένα για κάθε μορφής πίστωση ίση ή μεγαλύτερη του ποσού των 5.000 ευρώ (ανά Πιστωτή και ανά Οφειλέτη για Νομικά Πρόσωπα) και του ποσού των 2.000 ευρώ (ανά Πιστωτή και ανά Οφειλέτη) για Φυσικά Πρόσωπα και Ατομικές Επιχειρήσεις.
Τα είδη των πιστώσεων που συλλέγονται περιλαμβάνουν, ενδεικτικά, στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια, χρηματοδοτικές μισθώσεις (leasing) και συμβάσεις πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων (factoring), καθώς και τις παρεχόμενες εξασφαλίσεις των πιστώσεων αυτών διασφαλίζοντας την εμπιστευτικότητα των δεδομένων και παρέχοντας σύγχρονες ψηφιακές υπηρεσίες πληροφόρησης.
Τι δυνατότητες δίνει το ΚΜΠ στους χρήστες του;
Το ΚΜΠ παρέχει τη δυνατότητα πρόσβασης στα Δεδομένα του σε Οφειλέτες και Πιστωτές μέσω της έκδοσης Πιστωτικών Εκθέσεων, οι οποίες χορηγούνται κατόπιν υποβολής σχετικής ηλεκτρονικής αίτησης.
- Η Πιστωτική Έκθεση τύπου Α, η οποία εκδίδεται μετά από αίτηση του Οφειλέτη τον οποίο αφορά, περιλαμβάνει ένα σύνολο από στοιχεία αναγνώρισης και ταυτοποίησής του, καθώς και λεπτομερή Δεδομένα, που αποτυπώνουν την πιστωτική του κατάσταση κατά το χρονικό σημείο αναφοράς (βλ. παρ. 7 του σχετικού εγγράφου παρακάτω), αλλά και όλο το προηγούμενο δωδεκάμηνο.
- Η Πιστωτική Έκθεση τύπου Β, η οποία εκδίδεται μετά από αίτηση του Πιστωτή, αποτυπώνει τη συνολική πιστωτική εικόνα κατά το χρονικό σημείο αναφοράς, όπως αυτή προκύπτει από τα Δεδομένα που διαθέτει το ΚΜΠ, όλων των Οφειλετών με τους οποίους έχει συνάψει σύμβαση και αναγγείλει στο ΚΜΠ, συμπεριλαμβανομένων και των χρηματικών τους οφειλών έναντι κάθε άλλου Πιστωτή που υποβάλλει Δεδομένα στο ΚΜΠ (βλ. παρ. 3 του σχετικού εγγράφου παρακάτω).
- Η Πιστωτική Έκθεση τύπου Γ, η οποία εκδίδεται μετά από αίτηση του Πιστωτή, περιλαμβάνει ένα σύνολο από στοιχεία αναγνώρισης και ταυτοποίησης ενός συγκεκριμένου Οφειλέτη, καθώς και Δεδομένα που έχουν αναγγελθεί στο ΚΜΠ και αποτυπώνουν την πιστωτική του συμπεριφορά κατά το τελευταίο δωδεκάμηνο προ του χρονικού σημείου αναφοράς.
Ποιοί παρέχουν τα Δεδομένα;
Τα Δεδομένα που τηρεί το ΚΜΠ προέρχονται αποκλειστικά από τις μηνιαίες αναγγελίες των Πιστωτών, στους οποίους περιλαμβάνονται όλα τα Πιστωτικά και εν γένει Χρηματοδοτικά Ιδρύματα που έχουν την καταστατική έδρα τους στην Ελλάδα (συμπεριλαμβανομένων των υποκαταστημάτων τους στο εξωτερικό), καθώς και τα υποκαταστήματα αλλοδαπών Πιστωτικών ή Χρηματοδοτικών Ιδρυμάτων που λειτουργούν στην Ελλάδα.
Ενδεικτικά, οι κατηγορίες των Πιστωτών που υποχρεούνται να παρέχουν Δεδομένα στο ΚΜΠ είναι:
- Πιστωτικά Ιδρύματα
- Υποκαταστήματα στην Ελλάδα πιστωτικών ιδρυμάτων με έδρα στην αλλοδαπή
- Εταιρίες πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων
- Εταιρίες χρηματοδοτικής μίσθωσης
- Εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις
- Λοιπά χρηματοδοτικά ιδρύματα
Παράλληλα, τα απαραίτητα στοιχεία ταυτοποίησης και οι γενικές πληροφορίες των Οφειλετών διασταυρώνονται με Δεδομένα που αντλούνται από κρατικούς φορείς, όπως η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων (ΑΑΔΕ), το Γενικό Εμπορικό Μητρώο (ΓΕΜΗ) και το σύστημα ΕΡΓΑΝΗ.
Σχετικά έγγραφα
Πώς λειτουργεί;
Οι Πιστωτές αναγγέλλουν στην Τράπεζα της Ελλάδος σε μηνιαία βάση Δεδομένα που αφορούν Φυσικά και Νομικά Πρόσωπα ή Ατομικές Επιχειρήσεις εντός του πλαισίου που έχει οριστεί βάσει της νομοθεσίας και των σχετικών Πράξεων Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος.
Γιατί είναι σημαντικό το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων;
Ο ρόλος της Τράπεζας της Ελλάδος
Η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ), ως Κεντρική Τράπεζα της χώρας, είναι βάσει νομοθεσίας αρμόδια για το σχεδιασμό, την ανάπτυξη, τη διαχείριση και την εύρυθμη λειτουργία του ΚΜΠ, ενώ αποτελεί τον υπεύθυνο επεξεργασίας των δεδομένων του, υποστηρίζοντας έτσι τις υποχρεώσεις και τις λειτουργίες της ως προς την εποπτεία του χρηματοπιστωτικού τομέα και τη διασφάλιση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας της χώρας.
Το ΚΜΠ υλοποιήθηκε από την ΤτΕ και συγχρηματοδοτήθηκε από την Ευρωπαϊκή Ένωση (Next Generation EU), στο πλαίσιο της δράσης που αφορά την ενίσχυση της ικανότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος να υπερνικά τις προϋπάρχουσες προκλήσεις και να χρηματοδοτεί την πραγματική οικονομία.
Η τήρηση των δεδομένων από την ΤτΕ πραγματοποιείται υπό συνθήκες που διασφαλίζουν την ακεραιότητα, την εμπιστευτικότητα και τη διαθεσιμότητα των δεδομένων, την τήρηση των διατάξεων της νομοθεσίας για την προστασία των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα, καθώς και την ομαλή λειτουργία του ΚΜΠ.
Παράλληλα, τόσο η ΤτΕ ως μέλος του Ευρωσυστήματος, όσο και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες του ΚΜΠ στο μέτρο που απαιτείται για την εκπλήρωση των αρμοδιοτήτων τους, ιδίως αναφορικά με την εποπτεία του χρηματοπιστωτικού συστήματος, την άσκηση νομισματικής πολιτικής και τη συλλογή στατιστικών στοιχείων.
Διαβάστε περισσότερα για τον ευρύτερο ρόλο και τις αρμοδιότητες της Τράπεζας της Ελλάδος.